Мобилдик банкинг колдонуучусунун канааттануусу бул изилдөөдө BTN Syariah Mobile колдонгон Z муунунун кардарлары кызмат көрсөтүү тажрыйбасын өз күтүүлөрү менен салыштыргандан кийин калыптанган баалоону билдирген көз каранды өзгөрмө болуп саналат. Изилдөө BTN Syariah Kudus суб-филиалындагы активдүү Z муунунун мобилдик банкинг колдонуучуларында кызмат көрсөтүүнүн сапаты жана санариптик илгерилетүү стратегияларынын колдонуучунун канааттануусу менен байланышын карайт. Сандык жана байланыштык изилдөө дизайнында 810 колдонуучудан турган жалпы топтон максаттуу тандоо жолу менен 90 катышуучу тандалган; 1–5 диапазонундагы Ликерт шкалалуу сурамжылоо жүргүзүлүп, маалыматтар SPSS аркылуу көп факторлуу сызыктуу регрессия менен талданган.

Кызмат көрсөтүүнүн сапаты үчүн регрессия коэффициенти B = 0.155, t-мааниси 2.258 жана маанилүүлүк мааниси p = 0.026 деп билдирилген. Санариптик илгерилетүү стратегиясы үчүн B = 0.202, t = 3.846 жана булакта Sig. = 0.000 берилген. Эки өзгөрмө тең изилдөөдө колдонулган α = 0.05 чечим босогосунда оң жана статистикалык жактан маанилүү. Эки көз карандысыз өзгөрмө биргелешип бааланган модель үчүн F = 30.432 жана Sig. = 0.000 билдирилип, негизги регрессия моделинин Adjusted R² мааниси 0.398 деп табылган.

Adjusted R² = 0.398 моделдеги кызмат көрсөтүүнүн сапаты жана санариптик илгерилетүү стратегиясы өзгөрмөлөрү колдонуучунун канааттануу упайларындагы үлгү ичиндеги вариациянын болжол менен %39.8 бөлүгүн түшүндүрөрүн көрсөтөт. Калган %60.2 бөлүк бул эки өзгөрмө менен түшүндүрүлбөйт деп айтууга болот; бул бөлүктүн так кайсы өзгөрмөлөрдөн келип чыгары ушул изилдөөдө түздөн-түз аныкталган эмес.

Изилдөөдө колдонулган “effect” же “influence” сөздөрү сакталганы менен, дизайн эксперименттик эмес. Катышуучулар туш келди кийлигишүү топторуна бөлүнгөн эмес жана кызмат көрсөтүүнүн сапаты же санариптик илгерилетүү эксперименттик жол менен өзгөртүлгөн эмес. Ошондуктан регрессия жыйынтыктары өз алдынча так себептүүлүктүн далили катары чечмеленбеши керек. Жыйынтыктар BTN Syariah Mobile’дын Kudus шаарындагы тандалган активдүү колдонуучулар үлгүсүнө тиешелүү.

Изилдөөнүн негизги көйгөйү

Изилдөөнүн негизги суроосу — санариптик банкингдин техникалык жактан колдонууга жарамдуу болушу жаш колдонуучулардын канааттануусун өз алдынча түшүндүрүүгө жетиштүүбү же жокпу. Изилдөөчүлөр мобилдик банкинг тажрыйбасында өзүнчө, бирок бири-бирин толуктаган эки багытты карашат: тиркеме колдонуучуга сунуштаган кызматтын сапаты жана банк бул кызматтарды санариптик каналдарда кандайча илгерилетери.

Булакта өзгөчө Z мууну тез, практикалык жана оңой жеткиликтүү санариптик кызматтарга жогорку кызыгуу көрсөтөрү; мобилдик банкингде системанын иштөө көрсөткүчтөрү, коопсуздук, навигациянын жеңилдиги жана тиркеменин кабыл алынган баалуулугу колдонуучу тажрыйбасын калыптандырары талкууланат. Ошондой эле санариптик кампаниялар продукт же кызмат жөнүндө күтүүлөрдү түзүшү мүмкүн экени белгиленет.

BTN Syariah Mobile булакта шариат принциптерине ылайык банктык операцияларга санариптик жеткиликтүүлүк берген мобилдик банкинг тиркемеси катары каралат. Булакта аталган функцияларга эсеп балансы менен операциялар тарыхын реалдуу убакыт режиминде көрүү, BTN эсептеринин ортосунда жана башка банктарга акча которуу, электр энергиясы, суу жана билим берүү сыяктуу төлөмдөрдү жүргүзүү, телефон кредитин жана маалымат пакетин сатып алуу, электрондук капчыкты толуктоо жана QRIS операциялары кирет.

Бул функциялардын макалада болушу алардын ар бири өзүнчө текшерилген дегенди билдирбейт. Изилдөөнүн статистикалык модели тиркемедеги айрым функцияларды эмес, сурамжылоо аркылуу өлчөнгөн жалпы кызмат көрсөтүүнүн сапаты өзгөрмөсүн талдайт.

Изилдөөгө түрткү болгон BTN Syariah Kudus маалыматтары

Изилдөөчүлөр көйгөйдү түшүндүрүүдө BTN Syariah Kudus филиалынын ички маалыматтарын колдонушат. Бул маалыматтар регрессиянын көз каранды же көз карандысыз өзгөрмөлөрү эмес; алар изилдөө эмне үчүн жүргүзүлгөнүн түшүндүргөн институционалдык контекст болуп саналат.

Булак 2025-жылы жалпы кардарлардын саны азайганы менен катар активдүү Z муунунун мобилдик банкинг колдонуучуларынын саны да азайганын көрсөтөт:

Булак бул төмөндөөнү кызмат көрсөтүүнүн сапаты жана кардардын берилгендиги жагынан маанилүү белги катары чечмелейт. Бирок эки убакыттык катардын бир убакта төмөндөшү кызмат сапатынын начарлашы кардар жоготууга себеп болгонун өз алдынча далилдебейт. Регрессиялык талдоо да кардарлардын санынын жылдык өзгөрүүсүн эмес, сурамжылоого катышкан 90 колдонуучунун кабыл алынган кызмат сапаты, санариптик илгерилетүү жана канааттануу упайларын изилдейт.

Адабияттагы боштук

Булак белгилеген изилдөө боштугу — мобилдик банкинг канааттануусун түшүндүргөн изилдөөлөрдүн олуттуу бөлүгү кызмат көрсөтүүнүн сапаты сыяктуу техникалык тажрыйба өзгөрмөлөрүнө гана көңүл бурушу. Изилдөөчүлөр санариптик муундун канааттануусуна тиркеменин техникалык иштеши гана эмес, банктын санариптик коммуникация жана илгерилетүү ишмердиги аркылуу түзүлгөн кабылдоо жана күтүүлөр да таасир этиши мүмкүн деп эсептеп, моделге экинчи көз карандысыз өзгөрмө катары санариптик илгерилетүү стратегиясын кошушат.

Ошондуктан изилдөө эки концептуалдык боштукту бирге кароону максат кылат: service gap, башкача айтканда колдонуучунун техникалык кызмат тажрыйбасына байланыштуу көйгөйлөр жана promotion gap, башкача айтканда санариптик кампаниялар колдонуучунун байланыш стилине жана күтүүлөрүнө канчалык шайкеш келери.

Изилдөөнүн максаттары

1. Мобилдик банкинг кызмат көрсөтүү сапатынын Z муунунун кардарларынын BTN Syariah Mobile колдонуудагы канааттануусу менен байланышын талдоо.
2. Санариптик илгерилетүү стратегияларынын Z муунунун кардарларынын BTN Syariah Mobile колдонуудагы канааттануусу менен байланышын талдоо.
3. Кызмат көрсөтүүнүн сапаты менен санариптик илгерилетүү стратегияларынын биргелешкен колдонуучу канааттануусу менен регрессиялык байланышын баалоо.

Гипотезалар

• H1: Мобилдик банкинг кызмат көрсөтүү сапаты Z муунунун кардарларынын BTN Syariah Mobile колдонуудагы канааттануусуна оң жана маанилүү таасир этет.
• H2: Санариптик илгерилетүү стратегиялары Z муунунун кардарларынын BTN Syariah Mobile боюнча канааттануусуна оң жана маанилүү таасир этет.
• H3: Мобилдик банкинг кызмат көрсөтүү сапаты жана санариптик илгерилетүү стратегиялары биргелешип Z муунунун кардарларынын BTN Syariah Mobile колдонуудагы канааттануусуна маанилүү таасир этет.

Бул Изилдөөдө Мобилдик Банкинг Кызмат Көрсөтүү Сапаты Кантип Өлчөнөт?

Мобилдик банкинг кызмат көрсөтүү сапаты бул изилдөөдө бир гана техникалык көрсөткүч менен эмес, колдонуучулардын тиркеме тажрыйбасына байланышкан беш көрсөткүч боюнча сурамжылоо аркылуу өлчөнгөн көз карандысыз өзгөрмө: Convenience, Security, Ease of Use, Design жана Application System. Булак бул беш көрсөткүчтүн аттарын берет, бирок ар бир көрсөткүч үчүн колдонулган түпнуска сурамжылоо сүйлөмдөрүн жарыялабайт.

Convenience жана Ease of Use булакта эки өзүнчө көрсөткүч катары берилген. Verianla аларды бир көрсөткүчкө бириктирбейт. Ошондой эле булак сурамжылоонун пункттарынын толук текстин бербегендиктен, “коопсуздук көрсөткүчүндө мындай суроо берилген” же “дизайн көрсөткүчү мындай өзгөчөлүктөрдү камтыган” деген сыяктуу түпнуска суроо пункттары ойлоп табылбайт.

Санариптик илгерилетүү стратегиясы эмнени билдирет?

Булак санариптик илгерилетүүнү санариптик технологияларды жана онлайн медианы колдонуу аркылуу керектөөчүлөргө продуктыларды жана кызматтарды таанытуу, аларга таасир берүү жана колдонуу жүрүм-турумун стимулдаштырууга багытталган маркетингдик коммуникация катары карайт. Исламдык банкинг контекстинде бул коммуникация шариат принциптерине шайкеш болушу керек экени да белгиленет.

Изилдөөдө санариптик илгерилетүү өзгөрмөсү беш көрсөткүч менен берилет: санариптик контенттин сапаты, илгерилетүүнүн жыштыгы, визуалдык жана билдирүү жагымдуулугу, илгерилетүүнүн колдонуучу үчүн ылайыктуулугу жана социалдык медианын таасири. Изилдөө шариатка шайкештикти өзүнчө көз карандысыз өзгөрмө же өзүнчө шкала катары моделге кошпойт.

Колдонуучунун канааттануусу эмнени билдирет?

Булак колдонуучунун канааттануусун кызматка чейинки күтүүнү кызматтан кийинки кабыл алынган натыйжалуулук менен салыштырууга негизделген баалоо катары түшүндүрөт. Кабыл алынган натыйжалуулук күтүүнү аткарганда же андан ашканда колдонуучунун канааттануусу пайда болот деп күтүлөт.

Канааттануу өзгөрмөсү үч көрсөткүч менен өлчөнгөн: жалпы канааттануу, кызматка канааттануу жана күтүүнүн ырасталышы. Булак бул үч көрсөткүч үчүн колдонулган түпнуска суроо пункттарын жарыялабайт.

Изилдөөнүн өзгөрмөлөр модели

Изилдөөнүн Ыкмасы жана Жыйынтыктары

Изилдөө дизайны

Изилдөө сандык ыкманы колдонот жана булакта associative research design, башкача айтканда өзгөрмөлөрдүн ортосундагы статистикалык байланыштар изилденген байланыштык дизайн катары аныкталат. Көз карандысыз өзгөрмөлөр — кызмат көрсөтүүнүн сапаты X1 жана санариптик илгерилетүү стратегиясы X2; көз каранды өзгөрмө — колдонуучунун канааттануусу Y.

Бул дизайн катышуучуларга эксперименттик кийлигишүүнү колдонбойт. Ошондуктан регрессия коэффициенттери өзгөрмөлөр бирге кандай өзгөрөрүн көрсөтөт; кызмат сапатынын же илгерилетүүнүн өзгөрүшү канааттанууга сөзсүз себеп болгонун өз алдынча көрсөтпөйт.

Жалпы топ, үлгү жана катышуу критерийлери

Изилдөөнүн жалпы тобу Kudusтагы BTN Syariah Mobile’дын активдүү Z муунунун колдонуучулары катары аныкталган 810 кардардан турат. Изилдөөдө Z мууну үчүн колдонулган операциялык жаш критерийи 18–27 жаш аралыгы. Бул жаш аралыгы изилдөөгө катышуу критерийи болуп саналат; бардык изилдөөлөрдө милдеттүү универсалдуу Z мууну аныктамасы катары чечмеленбеши керек.

Үлгү тандоо ыкмасы non-probability purposive sampling, башкача айтканда ыктымалдыксыз максаттуу тандоо. Катышуучулар 18–27 жашта болуп, BTN Syariah Mobile’ды активдүү колдонушу керек.

Булак үлгүнүн көлөмү Slovin формуласы жана %10 ката чеги менен аныкталып, акыркы үлгү 90 адам болгонун билдирет. Бирок макалада Slovin формуласынын математикалык жазылышы же эсептөөнүн аралык кадамдары көрсөтүлгөн эмес. Ошондуктан Verianla булакта басылбаган эсептөө кадамдарын изилдөөнүн түпнуска формуласы катары кошпойт.

Маалымат чогултуу куралы

Баштапкы маалыматтар сурамжылоо аркылуу чогултулган. Жооптор 1 = Strongly Disagreeден 5 = Strongly Agreeге чейинки беш баллдык Ликерт шкаласы менен алынган. Булак өзгөрмөлөрдүн көрсөткүчтөрүн берет, бирок катышуучуларга берилген түпнуска сурамжылоо сүйлөмдөрүн толугу менен жарыялабайт.

Ошондуктан изилдөөнүн сурамжылоосун сөзмө-сөз кайра түзүү үчүн ушул макала гана жетишсиз. X1 үчүн беш, X2 үчүн беш жана Y үчүн үч көрсөткүч көрсөтүлгөн; бирок көрсөткүчтөрдүн алдындагы суроолордун тексти белгисиз.

Катышуучулардын жынысы боюнча бөлүштүрүлүшү

Булак аял катышуучулардын саны бир аз жогору болгонун, бирок эки топтун ортосундагы үлүштүк айырма салыштырмалуу кичине экенин белгилейт. Изилдөө жынысты регрессия моделинде көз карандысыз же контролдук өзгөрмө катары колдонбойт.

Катышуучулардын жашы боюнча бөлүштүрүлүшү

Үлгүдө 18–22 жаш тобу көпчүлүктү түзөт. Изилдөө жаш топтору боюнча өзүнчө регрессия, өз ара аракеттенүү же субтоптук талдоо билдирбейт.

Сыпаттама статистикасы

Булак кызмат көрсөтүүнүн сапатынын орточо маанисин салыштырмалуу жакшы кабылдоону; санариптик илгерилетүү стратегиясынын орточо маанисин “fairly effective to good” деңгээлин жана колдонуучунун канааттануусун “fairly high” деңгээлди көрсөткөн жыйынтыктар катары чечмелейт. Бирок макала бул сөздүк категориялардын чек араларын аныктаган өзүнчө упай классификация таблицасын бербейт. Ошондуктан Verianla орточо упайларды ошол бойдон берет жана категориялардын чектерин кийин ойлоп таппайт.

Валиддүүлүк тести эмнени текшерди?

Булак сурамжылоонун көрсөткүчтөрү өз өзгөрмө түзүмдөрү менен жетиштүү статистикалык байланыш көрсөтөр-көрсөтпөсүн баалоо үчүн Pearson Correlation негизиндеги валиддүүлүк тестин колдонгон. Салыштыруу үчүн r-таблица мааниси 0.207 деп берилген. Бардык көрсөткүчтөрдө эсептелген r маанилери 0.207ден жогору жана Sig. маанилери булакта 0.000 деп билдирилген.

Булактын чечим эрежеси боюнча бардык көрсөткүчтөр валиддүү деп кабыл алынган. “Sig. = 0.000” сөз айкашы булактын жана SPSS көрсөтүү форматы сакталуу менен жазылган; статистикалык программалык камсыздоодо үч ондук орунда 0.000 көрүнүшү p-маани математикалык жактан так нөл дегенди билдирбейт.

Ишенимдүүлүк тести

Шкалалардын ички ырааттуулугу Cronbach's Alpha менен бааланган. Изилдөө 0.70 маанисин ишенимдүүлүк босогосу катары колдонгон.

Бул жыйынтыктар шкалалар булак изилдөөдө колдонулган 0.70 босогосунан жогору ички ырааттуулукту көрсөткөнүн билдирет. Cronbach's Alpha өз алдынча шкаланын валиддүүлүгүнүн бардык мүмкүн болгон түрлөрүн далилдебейт; бул жерде анын милдети пункттар биргелешип ырааттуу өлчөө жүргүзөр-көрсөтпөсүн баалоо.

Нормалдуулук тести

Регрессия калдыктарынын нормалдуулугун баалоодо One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test колдонулуп, Asymp. Sig. (2-tailed) мааниси 0.070 деп табылган. Булактын α = 0.05 чечим босогосунда 0.070 > 0.05 болгондуктан нормалдуу бөлүштүрүү божомолу четке кагылган эмес.

Бул “калдыктар нормалдуу экени так далилденди” дегенди билдирбейт. Статистикалык жактан этият чечмелөө — колдонулган тест %5 маанилүүлүк деңгээлинде нормалдуу бөлүштүрүү божомолуна каршы жетиштүү далил көрсөтпөгөнү.

Мультиколлинеардуулук тести

Көз карандысыз өзгөрмөлөр бири-бири менен өтө күчтүү сызыктуу байланышка ээби же жокпу Tolerance жана Variance Inflation Factor (VIF) маанилери менен бааланган.

Булак колдонгон чечим эрежеси Tolerance > 0.10 жана VIF < 10. Эки көз карандысыз өзгөрмө тең ушул чектерде калгандыктан булак модельдө олуттуу мультиколлинеардуулук жок деген жыйынтыкка келет.

Бул Изилдөөдө White Гетероскедастикалуулук Тести Кантип Чечмеленген?

White тести регрессиядагы ката мүчөлөрүнүн дисперсиясы байкоолор арасында бирдей бойдон калабы же жокпу баалоо үчүн колдонулган. Булак көмөкчү регрессия үчүн R² = 0.296 деп билдирет, андан соң эсептелген хи-квадрат маанисин n × R² аркылуу 26.64 деп чыгарып, аны 113.145 деп берилген таблицалык хи-квадрат мааниси менен салыштырып, гетероскедастикалуулук жок деген жыйынтыкка келет.

Булакта колдонулган эсеп:

Бул жерде n = 90 үлгүнүн көлөмүн, R² = 0.296 White тести үчүн түзүлгөн көмөкчү регрессиянын детерминация коэффициентин жана 26.64 булак эсептеген хи-квадрат маанисин билдирет.

Булак 26.64 маанисин χ² таблица = 113.145 менен салыштырып, 26.64 < 113.145 болгондуктан гетероскедастикалуулук көйгөйү жок деп чечет. Бирок макалада таблицалык хи-квадрат мааниси кайсы эркиндик даражасы жана критикалык ыктымалдуулук боюнча тандалганы өзүнчө көрсөтүлгөн эмес. Ушул жетишпеген маалыматтан улам 113.145 критикалык маанисин макала текстинин өзүнөн гана көз карандысыз түрдө кайра чыгаруу мүмкүн эмес.

Бул жердеги R² = 0.296 негизги канааттануу регрессиясынын R² мааниси эмес. Бул маани White гетероскедастикалуулук процедурасында колдонулган көмөкчү регрессияга тиешелүү. Негизги изилдөө модели кийин өзүнчө R² = 0.412 жана Adjusted R² = 0.398 маанилерин берет.

Көп Факторлуу Сызыктуу Регрессия Теңдемеси Кантип Чечмелениши Керек?

Изилдөөнүн негизги регрессия теңдемеси кызмат көрсөтүүнүн сапаты X1 жана санариптик илгерилетүү стратегиясы X2 упайларынын негизинде колдонуучунун канааттануусу Yнин болжолдуу маанисин көрсөтөт. Булакта теңдеме Y = 5.283 + 0.155X1 + 0.202X2 түрүндө берилген; коэффициенттер башка көз карандысыз өзгөрмө туруктуу кармалганда тиешелүү өзгөрмөнүн бир упайга өзгөрүшү менен Yдеги күтүлгөн модель өзгөрүүсүн көрсөтөт.

Y: Колдонуучунун канааттануу упайы.

X₁: Кызмат көрсөтүүнүн сапатынын упайы.

X₂: Санариптик илгерилетүү стратегиясынын упайы.

5.283: Регрессиянын туруктуу мүчөсү.

0.155: X2 туруктуу кармалганда X1 бир бирдикке көбөйгөндө Yнин болжолдуу өзгөрүү коэффициенти.

0.202: X1 туруктуу кармалганда X2 бир бирдикке көбөйгөндө Yнин болжолдуу өзгөрүү коэффициенти.

Туруктуу мүчөнү этият чечмелөө

Булак 5.283 туруктуу мүчөнү X1 жана X2 нөл болгондо күтүлгөн канааттануу деңгээли катары түшүндүрөт. Математикалык регрессия теңдемеси жагынан бул аныктама туура. Бирок байкалган үлгүдө кызмат көрсөтүүнүн сапатынын минимуму 13 жана санариптик илгерилетүү стратегиясынын минимуму 12. Демек X1 = 0 жана X2 = 0 чекити реалдуу үлгүдө байкалган эмес. Ошондуктан туруктуу мүчөнүн практикалык кардар жүрүм-туруму жагынан чечмелөө мааниси чектелүү; анын негизги милдети регрессия сызыгынын математикалык ордун аныктоо.

Кызмат көрсөтүүнүн сапатынын коэффициенти

Кызмат көрсөтүүнүн сапаты үчүн B = 0.155 деп билдирилген. Булактын модель чечмелөөсүнө ылайык санариптик илгерилетүү стратегиясы туруктуу кармалганда кызмат көрсөтүүнүн сапатынын упайы бир бирдикке көбөйсө, колдонуучунун канааттануусунун болжолунда 0.155 бирдикке өсүү менен байланышат.

Бул коэффициенттин t-мааниси 2.258, p-мааниси 0.026. p = 0.026 < 0.05 болгондуктан H1 булак тарабынан колдоого алынган.

Санариптик илгерилетүү коэффициенти

Санариптик илгерилетүү стратегиясы үчүн B = 0.202 деп билдирилген. Кызмат көрсөтүүнүн сапаты туруктуу кармалганда санариптик илгерилетүү упайы бир бирдикке көбөйсө, колдонуучунун канааттануусунун модель болжолунда 0.202 бирдикке өсүү менен байланышат.

Бул коэффициенттин t-мааниси 3.846 жана булакта Sig. мааниси 0.000. Бул маани изилдөөнүн %5 чечим босогосунан төмөн жана H2 колдоого алынган.

Булак талкуу бөлүмүндө 0.202 коэффициенти 0.155тен чоң экенине таянып, санариптик илгерилетүү стратегиясы модельдө жогору таасирге ээ деп белгилейт. Бирок таблицада берилген коэффициенттер стандартташтырылбаган B коэффициенттери; стандартташтырылган Beta маанилери билдирилген эмес. Ошондуктан Verianla ушул эки B маанисине гана таянып санариптик илгерилетүүнү бардык өлчөмдөрдө сөзсүз “маанилүүрөөк” өзгөрмө деп жарыялабайт.

Негизги регрессия таблицасы

Макаланын аннотация бөлүмүндө кызмат көрсөтүүнүн сапаты үчүн 2.258 > 1.987 жана санариптик илгерилетүү үчүн 3.846 > 1.987 салыштыруусу да берилген. Бирок 1.987 критикалык t маанисинин эркиндик даражасы же эсептөө кадамы негизги метод бөлүмүндө өзүнчө түшүндүрүлгөн эмес. Ал эми p-маанилерге негизделген чечим жыйынтык таблицаларында ачык көрсөтүлгөн.

Adjusted R² = 0.398 Эмнени Билдирет?

Adjusted R² = 0.398 кызмат көрсөтүүнүн сапаты менен санариптик илгерилетүү стратегиясын бирге камтыган регрессия модели колдонуучунун канааттануу упайларындагы үлгү ичиндеги вариациянын болжол менен %39.8 бөлүгүн түшүндүрөрүн билдирет. Бул көрсөткүч колдонуучунун канааттануусунун %39.8 бөлүгү сөзсүз түрдө ушул эки өзгөрмө тарабынан “жаратылган” же себептүүлүк аркылуу пайда болгон дегенди билдирбейт.

Чийки R² мааниси 0.412. Adjusted R² — көз карандысыз өзгөрмөлөрдүн санын эске алган оңдолгон өлчөм жана 0.398 деп берилген. Булак бул маанини модель колдонуучунун канааттануусундагы өзгөрүүнүн %39.8 бөлүгүн түшүндүрөт деп чечмелейт.

Булак калган %60.2 бөлүк изилдөө моделинен тышкаркы факторлордун таасиринде экенин айтат. Статистикалык жактан этият айтканда, ушул эки өзгөрмө менен түзүлгөн модель үлгү вариациясынын %60.2 бөлүгүн түшүндүрбөйт; бул бөлүк так кайсы өзгөрмөлөрдөн турары ушул изилдөөдө өлчөнгөн эмес.

F тести: эки өзгөрмө бирге маанилүүбү?

Кызмат көрсөтүүнүн сапаты жана санариптик илгерилетүү стратегиясын бирге баалоо үчүн F = 30.432 жана Sig. = 0.000 билдирилген. Булак Sig. < 0.05 болгондуктан регрессия модели маанилүү экенин жана X1 менен X2 биргелешип Y менен маанилүү байланыш көрсөтөрүн белгилейт.

Булак таблицанын жыйынтыгын “model is valid and has a significant effect” деп мүнөздөйт. F тести бул контекстте көз карандысыз өзгөрмөлөрдүн жалпы регрессиялык салымы статистикалык жактан нөлдөн айырмаланарын көрсөткөн далил берет. Муну модель бардык жагынан кемчиликсиз же бардык мүмкүн болгон өзгөрмөлөрдү камтыган “жалгыз жарактуу модель” деген мааниге кеңейтпөө керек.

Гипотезалардын жыйынтыктары

Изилдөөнүн кызмат көрсөтүүнүн сапаты боюнча жыйынтыкка берген чечмелөөсү

Булак кызмат көрсөтүүнүн сапатынын оң коэффициентин BTN Syariah Mobile’дын техникалык сапаты, системанын ишенимдүүлүгү, операциялардын коопсуздугу, навигациянын жеңилдиги жана интерфейс дизайны менен байланыштырат. Изилдөөчүлөрдүн чечмелөөсүнө ылайык, тиркеме туруктуу иштеп, жай иштөө же система катасы сыяктуу үзгүлтүктөр азайса, колдонуучунун тажрыйбасы жакшырышы мүмкүн.

Бул механизм булактын талкуу бөлүмүндөгү чечмелөө; изилдөө тиркеменин техникалык каталар журналын түздөн-түз өлчөгөн эксперимент же системанын иштешине талдоо жүргүзгөн эмес. Кызмат көрсөтүүнүн сапаты колдонуучулардын сурамжылоо жоопторунан алынган.

Изилдөөнүн санариптик илгерилетүү боюнча жыйынтыкка берген чечмелөөсү

Булак санариптик илгерилетүү стратегиясынын оң коэффициентин санариптик контент колдонуучунун күтүүлөрүн жана кызматтын кабыл алынган баалуулугун калыптандырышы менен түшүндүрөт. Өзгөчө Z мууну үчүн коммуникация ыңгайлаштырылуучу, түшүнүктүү жана тиешелүү контенттен турушу маанилүү экени айтылат.

Булак ошондой эле илгерилетүү аркылуу түзүлгөн күтүүнүн реалдуу кызмат тажрыйбасы менен шайкеш келиши канааттанууну колдоого алаарын талкуулайт. Бирок изилдөө белгилүү бир социалдык медиа кампаниясын эксперименттик жол менен салыштырган эмес жана кайсы платформа же кайсы контент форматы эң натыйжалуу экенин өзүнчө текшерген эмес.

Бирге бааланганда эмне табылды?

Изилдөөнүн негизги чечмелөөсү — колдонуучунун канааттануусун тиркеменин техникалык иштеши менен гана же маркетингдик коммуникация менен гана түшүндүрүүгө болбойт. Модель кызмат тажрыйбасы менен санариптик илгерилетүүнү кабылдоону бирге колдонуп, канааттануу өзгөрмөсүн түшүндүрүүгө аракет кылат.

Бул жыйынтык техникалык кызмат тажрыйбасы менен санариптик коммуникацияны бирге баалоо изилденген үлгүдө маанилүү экенин көрсөтөт. Бирок моделдин түшүндүрүү күчү Adjusted R² = 0.398 менен чектелет; изилдөөдөн тышкаркы башка өзгөрмөлөр да маанилүү болушу мүмкүн экени булак тарабынан түздөн-түз кабыл алынат.

Изилдөө колдогон жыйынтыктар

• 90 адамдык изилдөө үлгүсүндө кызмат көрсөтүүнүн сапатынын упайы колдонуучунун канааттануусу менен оң жана статистикалык жактан маанилүү регрессиялык байланыш көрсөткөн.
• Санариптик илгерилетүү стратегиясынын упайы да колдонуучунун канааттануусу менен оң жана статистикалык жактан маанилүү байланыш көрсөткөн.
• Эки көз карандысыз өзгөрмө бирге каралганда негизги регрессия модели статистикалык жактан маанилүү.
• Негизги модель үчүн R² = 0.412 жана Adjusted R² = 0.398 билдирилген.
• Сурамжылоонун көрсөткүчтөрү булак колдонгон Pearson валиддүүлүк критерийлерине жооп берген.
• Үч шкаланын Cronbach's Alpha маанилери 0.70ден жогору.
• Булак колдонгон Kolmogorov-Smirnov тести %5 деңгээлде нормалдуулук божомолун четке какпоого алып келген.
• Tolerance жана VIF жыйынтыктары булак колдонгон чектер боюнча олуттуу мультиколлинеардуулукту көрсөткөн эмес.
• Булактын White тести боюнча эсептөөсүнө ылайык гетероскедастикалуулук көйгөйү жок деген жыйынтык чыгарылган.

Изилдөө колдобогон же түздөн-түз көрсөтпөгөн жыйынтыктар

• Изилдөө кызмат көрсөтүүнүн сапатынын канааттанууга так себептик таасирин эксперименттик түрдө далилдебейт.
• Санариптик илгерилетүүнүн кайсы социалдык медиа платформасында кайсы кампания форматы натыйжалуураак экенин текшербейт.
• Изилдөө кардардын берилгендигин регрессия моделинде көз каранды өзгөрмө катары өлчөбөйт; көз каранды өзгөрмө — колдонуучунун канааттануусу.
• 2025-жылы активдүү колдонуучулардын санынын азайышы түздөн-түз кызмат көрсөтүүнүн сапаты же илгерилетүү себеп болгонун далилдебейт.
• Жыйынтыктар Индонезиядагы бардык Z муунунун мобилдик банкинг колдонуучуларына автоматтык түрдө жалпыланбайт.
• Жыйынтыктар башка банктарга же башка санариптик финансылык тиркемелерге түздөн-түз көчүрүлгөн валидация эмес.
• Изилдөө ишенимди, коопсуздукту кабылдоону же башка шариатка шайкеш өзгөчөлүктөрдү негизги регрессия моделинде өзүнчө көз карандысыз өзгөрмө катары текшерген эмес.
• Стандартташтырылган Beta коэффициенттери берилбегендиктен өзгөрмөлөрдүн стандартташтырылган таасир өлчөмдөрүн салыштыруу мүмкүн эмес.

Булактын сунуштары

Изилдөөчүлөр BTN Syariah Mobile системасынын туруктуулугун жакшыртууну, техникалык каталарды жана үзгүлтүктөрдү азайтууну, ошондой эле функцияларды Z муунунун өзгөрүп жаткан муктаждыктарына ылайык жаңыртууну сунушташат.

Санариптик илгерилетүү жагында социалдык медианы колдонууну көбөйтүү, контентти билим берүүчү жана интерактивдүү кылуу жана коммуникация ыкмасын Z муунунун санариптик жүрүм-турумуна көбүрөөк ылайыкташтыруу сунушталат.

Келечектеги изилдөөлөр үчүн коопсуздукту кабылдоо, ишеним жана башка шариатка шайкеш өзгөчөлүктөр сыяктуу кошумча көз карандысыз өзгөрмөлөрдү моделге кошуу сунушталат. Бул сунуш азыркы моделдин Adjusted R² = 0.398 деңгээлиндеги түшүндүрүү күчү колдонуучунун канааттануусунун бардыгын камтыбай турганы булак тарабынан кабыл алынганын көрсөтөт.

Кайра өндүрүмдүүлүк жагынан жетишпеген маалыматтар

• Сурамжылоодо колдонулган 13 түпнуска суроо/билдирүүнүн тексти макалада берилген эмес.
• Ар бир көрсөткүч жалпы өзгөрмө упайына кандай бириктирилгени толук түшүндүрүлгөн эмес.
• Slovin үлгү эсептөөсүнүн формуласы жана аралык эсептөө кадамдары басылган эмес.
• SPSS версиясы билдирилген эмес.
• Сурамжылоонун так өткөрүлгөн күнү же маалымат чогултуу мезгили ачык көрсөтүлгөн эмес.
• Катышуучулардын чийки маалымат топтому же жүктөп алууга боло турган кошумча маалымат шилтемеси берилген эмес.
• White тестинде колдонулган 113.145 критикалык хи-квадрат маанисинин эркиндик даражасы жана таблица тандоосу түшүндүрүлгөн эмес.
• Регрессия коэффициенттери үчүн ишеним интервалдары билдирилген эмес.
• Стандартташтырылган Beta коэффициенттери билдирилген эмес.
• Толук калдык графиктери же таасир/байкоо сезимталдыгынын талдоолору билдирилген эмес.
• Этикалык комитеттин макулдугу же катышуучулардын маалымдалган макулдугу жөнүндө өзүнчө билдирүү PDFде көрүнбөйт. Бул мындай процесс болбогонун далилдебейт; болгону макалада билдирилбегенин көрсөтөт.

Булак жана Ыкма Жөнүндө Эскертүү

Түпнуска аталышы: The Effect of Service Quality and Digital Promotional Strategies on Gen Z Customers’ Satisfaction with Mobile Banking (Case Study of BTN Syariah Kudus)

Авторлор: Putri Aria Kinanti; Ahmad Fauzan Mubarok; Miswan Ansori.

Авторлордун ирети: Putri Aria Kinanti биринчи, Ahmad Fauzan Mubarok экинчи, Miswan Ansori үчүнчү автор.

Мекеме: Universitas Islam Nahdlatul Ulama, Jepara, Indonesia.

Жооптуу автор / байланыш жазуусу: PDFтин макетинде кат алышуу белгиси Ahmad Fauzan Mubarok жана fauzan@unisnu.ac.id дарегинин жанында турат. Ал эми расмий OJS макала жазуусунда Putri Aria “Primary Contact” катары көрсөтүлгөн. Булактардын ортосундагы ушул айырмачылыктан улам жалгыз жооптуу автор так аныкталган эмес.

Тең салым: Булакта тең салым же тең биринчи авторлук жөнүндө билдирүү жок.

Журнал: JURNAL IQTISAD: Reconstruction of Justice and Welfare for Indonesia.

Том / саны: 13(1).

Барактар: 1–20.

P-ISSN: 2303-3223.

E-ISSN: 2621-640X.

DOI: 10.31942/iq.v13i1.15377.

Кабыл алынган күнү: 18 Февраль 2026.

Макулданган күнү: 25 Май 2026.

Жарыяланган күнү: 1 Июнь 2026.

Басмакана / жарыялоо бөлүмү: Pusat Kajian dan Pengembangan Ilmu-ilmu Keislaman (PKPI2), Faculty of Islamic Studies, Wahid Hasyim University Semarang.

Булактын түрү: Жарыяланган сандык эмпирикалык журналдык макала.

Preprint абалы: Иштелген документ жарыяланган журналдык версия; preprint катары бааланган эмес.

Рецензиялоо абалы: Макалада тапшыруу жана кабыл алуу күндөрү берилген; бирок бул текшерүүдө IQTISADга таандык рецензиялоо моделинин түрүн ачык көрсөткөн расмий процесс барагы ырасталбагандыктан “бир тараптуу сокур” же “эки тараптуу сокур” сыяктуу мындан аркы классификация жасалган эмес.

Лицензия: Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International (CC BY-SA 4.0).

Расмий жарыя жазуусу: IQTISADдын DOI 10.31942/iq.v13i1.15377 номерлүү макала жазуусу.

Изилдөө тармагы: Исламдык банкинг, мобилдик банкинг кызмат көрсөтүү сапаты, санариптик маркетинг жана кардар канааттануусу.

Изилдөө дизайны: Сандык, байланыштык/associative изилдөө.

Изилдөө контексти: BTN Syariah Kudus Sub-Branch Office жана BTN Syariah Mobile’дын активдүү Z муунунун колдонуучулары.

Жалпы топ: 810 активдүү Z муунунун кардары.

Үлгү: 90 катышуучу.

Үлгү тандоо: Ыктымалдыксыз максаттуу тандоо.

Катышуу критерийи: 18–27 жаш жана BTN Syariah Mobile’дын активдүү колдонуучусу болуу.

Маалымат чогултуу: Беш баллдык Ликерт шкалалуу сурамжылоо; 1 = Strongly Disagree, 5 = Strongly Agree.

Талдоо программасы: SPSS. Булак версия номерин бербейт.

Статистикалык талдоолор: Pearson негизиндеги валиддүүлүк тести, Cronbach's Alpha ишенимдүүлүк тести, One-Sample Kolmogorov-Smirnov нормалдуулук тести, Tolerance/VIF мультиколлинеардуулук тести, White гетероскедастикалуулук тести, көп факторлуу сызыктуу регрессия, t тести, F тести, R² жана Adjusted R².

Маанилүүлүк босогосу: α = 0.05.

Негизги регрессия: Y = 5.283 + 0.155X1 + 0.202X2.

Негизги жыйынтык: Кызмат көрсөтүүнүн сапаты үчүн B = 0.155, t = 2.258, p = 0.026; санариптик илгерилетүү стратегиясы үчүн B = 0.202, t = 3.846, Sig. = 0.000; жалпы модель үчүн F = 30.432 жана Sig. = 0.000; R² = 0.412 жана Adjusted R² = 0.398.

Каржылоо: Булак PDFде өзүнчө каржылоо билдирүүсү берилген эмес.

Кызыкчылыктардын кагылышы: Булак PDFде өзүнчө кызыкчылыктардын кагылышы жөнүндө билдирүү берилген эмес.

Маалыматтардын жеткиликтүүлүгү: Филиалдын ички маалыматтары жана иштетилген сурамжылоо жыйынтыктары макалада кыскача берилет; бирок чийки маалымат топтомуна тиешелүү өзүнчө data availability statement же жүктөп алууга боло турган маалымат репозиторийинин шилтемеси берилген эмес.

Этика комитети / катышуучунун макулдугу: Булак PDFде өзүнчө этика комитети же маалымдалган макулдук билдирүүсү көрүнбөйт. Бул маалымат жок деп эсептелген эмес, болгону “билдирилген эмес” деп катталган.

Автордук салымдар / CRediT: Булакта өзүнчө CRediT же автордук салым билдирүүсү жок.

Негизги чечмелөө чеги: Изилдөө бир банктын суб-филиалындагы максаттуу үлгүдөн алынган сурамжылоо маалыматтарына негизделет. Регрессия коэффициенттери статистикалык байланышты көрсөтөт; эксперименттик себептүүлүктүн далили эмес. Сурамжылоо пункттарынын толук тексти, SPSS версиясы, чийки маалыматтар, стандартташтырылган Beta коэффициенттери, ишеним интервалдары жана White тестиндеги критикалык хи-квадрат маанисинин эркиндик даражасы булакта берилген эмес.